En el mundo financiero, es fundamental comprender el papel y los derechos que tienes como consumidor. En Colombia, existen regulaciones específicas que protegen y promueven los derechos de los consumidores financieros. En este blog, te explicaremos qué es un consumidor financiero y cuáles son tus derechos y responsabilidades.

Qué es un consumidor financiero

Un consumidor financiero se refiere a cualquier persona natural o jurídica que utiliza productos y servicios financieros ofrecidos por entidades autorizadas, como bancos, cooperativas, aseguradoras y entidades de crédito. Esto incluye a los individuos que realizan transacciones bancarias, adquieren un préstamo o seguros, invierten en el mercado de valores y más.

Derechos del Consumidor Financiero en Colombia

Los consumidores financieros tienen, durante todos los momentos de su relación con la entidad vigilada, una serie de derechos consagrados en la Ley 1328 de 2009. Algunos de los derechos más importantes incluyen:

• Recibir la prestación de los servicios o productos de acuerdo con los estándares de seguridad y calidad requeridos y según las condiciones ofrecidas por la entidad.
• Tener a disposición publicidad e información transparente, clara, veraz, oportuna y verificable para entender el producto o servicio ofrecido y a su vez, poder compararlo y comprenderlo frente a otros del mercado.
• Recibir una adecuada educación sobre los servicios, productos, derechos y obligaciones, los costos asociados, los mercados, tipo de actividad que desarrolla la entidad y los mecanismos de protección de sus derechos.
• Presentar de manera respetuosa consultas, peticiones, solicitudes, quejas o reclamos ante la entidad vigilada, el defensor del Consumidor Financiero, la Superintendencia Financiera de Colombia y los organismos de autorregulación. Cada institución evaluará los trámites dentro del marco de competencia que le corresponda.

Responsabilidades del consumidor financiero

Si bien los consumidores financieros tienen derechos, también tienen ciertas responsabilidades al utilizar productos y servicios financieros. Algunas responsabilidades importantes incluyen:

• Asegurarse de que la entidad con la que deseas contratar o usar sus productos o servicios sea autorizada y vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia.
• Obtener información adecuada sobre la calidad y los costos de los productos o servicios ofrecidos, exigiendo las explicaciones verbales y escritas necesarias, precisas y suficientes que te posibiliten la toma de decisiones informadas.
• Observar las instrucciones y recomendaciones que imparta la entidad vigilada sobre el manejo de productos o servicios financieros.
• Analizar y revisar los términos y las condiciones de los contratos y sus anexos y conservar copia de los mismos.
• Informarse de los órganos y medios con los que dispones para presentar peticiones, quejas o reclamos.
• Dar cumplimiento a las instrucciones y recomendaciones efectuadas por la entidad respecto de la utilización de los productos y servicios adquiridos.

Recursos y Protección para el Consumidor Financiero

En Colombia, existen entidades encargadas de proteger los derechos de los consumidores financieros, como la Superintendencia Financiera de Colombia y la Superintendencia de Industria y Comercio. Estas entidades supervisan, reciben quejas y reclamos de los consumidores, además de tomar medidas para garantizar el cumplimiento de las normas y la protección de los derechos del consumidor financiero.

Si bien AvaCréditos no es una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera, porque no capta recursos del público y sus operaciones de crédito se hacen con recursos propios, voluntariamente nos acogemos a la regulación con el fin de proporcionar protección y un mejor servicio a nuestros clientes.

Recuerda que siempre podrás plantear tus preguntas, quejas o reclamos a través de nuestro correo electrónico: sac@avacreditos.com. Nuestro equipo está disponible para brindarte una solución integral a cualquier inconveniente que puedas tener. No dudes en contactarnos, estaremos atentos para ayudarte.

Educación financiera

La educación financiera juega un papel fundamental en empoderar a los consumidores financieros. Es importante buscar fuentes confiables de información y participar en programas de educación financiera que brinden conocimientos y habilidades para tomar decisiones acertadas.

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