El historial crediticio es una herramienta esencial para aquellas personas que deseen un crédito o financiamiento por eso es importante conocer a detalle su importancia.

¿Qué es el historial crediticio?

Este historial hace referencia a un registro de todas las transacciones o antecedentes financieros que ha tenido una persona, incluyendo préstamos, tarjetas de crédito, y otras formas de financiamiento. Tal registro comprende el comportamiento de los compromisos financieros como los movimientos positivos o negativos que se adquieren a lo largo de la vida, así como el detalle de cómo ha sido su hábito de pago.

Además, es utilizado para consultar si una persona es un buen candidato para recibir un préstamo por entidades bancarias o prestamistas. Por este motivo, mantener un buen historial, te da la oportunidad de obtener un crédito aprobado de forma más rápida, sin mayor dificultad, además de cuidar la salud de tus finanzas y acceder a mayores oportunidades financieras.

¿Qué información contiene?

• Registro de préstamos o deudas pendientes.
• Historial de pagos y puntualidad de estos.
• El cupo que tengas de tus tarjetas o créditos de consumo.
• Historial de consultas.
• Información personal.
• Información financiera adicional.

¿Quienes se encargan de recopilar la información crediticia?

Las Centrales de Información Crediticia (CIC) son las encargadas de recopilar y actualizar la información crediticia de los consumidores en sus bases de datos. Estas entidades obtienen la información de diferentes fuentes, como bancos, cooperativas de crédito, compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas autorizados.

Para que la información crediticia de una persona se incluya en su historial, es necesario que haya utilizado algún tipo de crédito en el pasado. Por ejemplo, si alguien ha solicitado un préstamo bancario o ha usado una tarjeta de crédito, es probable que esa información se haya registrado en su historial crediticio.

Es importante tener en cuenta que no todas las transacciones crediticias se incluyen en este historial. Por ejemplo, los pagos de servicios públicos o los pagos de alquiler no se registran en el historial crediticio, a menos que se haya contratado un servicio financiado con un crédito.

Para obtener una copia de su historial en Colombia, es posible solicitarla a través de una de las CIC autorizadas. Las personas pueden solicitarlo de manera gratuita una vez al año, y también pueden hacerlo en cualquier momento si pagan una tarifa establecida por la entidad.

¿Quienes están autorizados para consultarlo?

Además de poder consultar el historial crediticio de manera personal; de acuerdo con la normativa colombiana, las entidades financieras autorizadas también pueden hacerlo con la autorización previa de la persona, todo con el objetivo de evaluar su capacidad de pago y riesgo crediticio al momento de otorgar un crédito.

Sin embargo, algunas empresas prestadoras de servicios públicos y de telecomunicaciones pueden consultar el historial crediticio de un consumidor, siempre y cuando cuenten con su consentimiento expreso y previo, y siempre y cuando se trate de un servicio financiado con un crédito.

Ten presente que el acceso al historial crediticio de una persona está regulado por la Superintendencia Financiera de Colombia.

¿Por qué es importante mantener un buen historial crediticio?

Son varias las oportunidades financieras que podrás obtener, por ejemplo:

• Acceder a mejores tasas de interés.
• Mejorar tu imagen financiera.
• Acceder a mejores opciones de crédito.
• Aumentar línea de crédito.

Para consultar tu Score Crediticio lo podrás hacer:

• Ingresando y registrándote a los sitios web de las Centrales de Riesgo autorizadas por la Superintendencia Financiera de Colombia: Datacrédito Experian, TransUnion y Procrédito.
• Gracias al avance de la tecnología financiera, puedes realizar la consulta a través de tu dispositivo móvil ingresando a las apps: SoyYo o qiip.

Recuerda que manteniendo un buen historial de crédito, AvaCreditos te ofrece la oportunidad de convertir tus sueños en realidad, a través de diferentes opciones pensadas para ti.

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